Ça y est, tu es étudiant ! Commence pour toi la vie universitaire, les soirées, l’indépendance… Mais aussi la gestion de ton argent ! Comment gérer les sorties, les courses, les petits plaisirs et les imprévus ? Qui peut t’accompagner aussi bien dans tes folies que dans tes épargnes ? Quelle est la meilleure banque pour étudiant et comment la trouver ? On en découvre quelques-unes ensemble.
Hello bank et l’offre Hello one
On commence avec hello bank, une banque 100 % en ligne ! Être client chez hello bank, ça dit quoi en termes de coûts, d’offres, de taux d’intérêts, de livret jeune ?
Les avantages de Hello Bank !
- Gratuité de la carte Mastercard
- Application très fluide
- Livret d’épargne
- Pas de frais de tenue de compte, de virements, de retraits… Une bonne façon d’économiser quelques euros
- Dépôt de chèque en agence (rare pour une banque en ligne) puisque la banque est rattaché à une agence bancaire
- 80 euros en offre de bienvenue
Les inconvénients de Hello Bank !
- Pas de conseiller dédié pour vous aider dans la gestion de vos revenus
- Frais bancaires à l’étranger
- Absence de chéquier
- Pas de découvert autorisé
- Pas d’assurance
Bon à savoir 💡
Si tu choisis cette banque, tu auras une autorisation de plafond de paiement de 1000€ sous 30 jours et une autorisation de plafond de retrait de 400€ sous 7 jours.
Orange bank
Avantages
- Pas de condition de revenus, d’âge ou d’épargne
- 80 euros en offre de bienvenue
- 40 euros en plus pour les clients sur mobile ou internet orange
- Carte de crédit Visa et tenue du compte gratuites
- Retraits gratuits et illimités
Inconvénients
- Un client qui ne fait pas 3 transactions ou retraits par mois avec sa carte ou son mobile est facturé de 5 euros par mois
- Pour les paiements ou retraits à l’étranger hors zone euro : commission de 2%
- Demander à être assisté par un conseiller pour faire un virement coûte 5€
- En cas de dépassement de découvert, l’envoi de la lettre est de 15 €
- Pas de conseiller dédié au client
👉 En résumé : en tant que client dans cette banque, attends-toi à pas mal de frais cachés ! 🥲
Boursorama welcome 👋
Avantages
- 80 à 120 euros en offre de bienvenue grâce au système de parrainage, qui consiste à conseiller le site à des amis. S’ils ouvrent un compte dans la banque et entrent ton code de parrainage, tu pourras bénéficier d’un bonus.
- Service client disponible à la fois par téléphone, mail, application ou compte client
- Accessible sans conditions de revenus
- Chéquier disponible
- Frais de tenue de compte gratuit
- Paiements en France et en zone euro gratuits
- Application intuitive
Inconvénients
- Frais de 5 euros si le client n’utilise pas sa carte au moins une fois dans le mois
- Pas de prêt étudiant ni de livret jeune
- Un seul retrait à l’étranger puis 1,69% de commission
- Pas de dépôt d’espèces
- Autorisation systématique (concerne les cartes Maestro Mastercard et Visa Electron)
Point def’ 💡
Une autorisation systématique, c’est quoi ? C’est une carte qui demande l’accord avant chaque transaction souvent pour préserver un client fragile ou jeune, afin de protéger ses revenus.
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Fortuneo bank
Avantages
- Carte Mastercard gratuite sans conditions de revenus
- Chéquier
- Paiements et retraits gratuits en France et à l’étranger
- Application complète et intuitive
- 30 euros offerts en offre de bienvenue
Inconvénients
- Pas de dépôt d’espèces
- Pas de prêt étudiant ni de livret jeune possible
- Pas de virement par mobile
- Gratuité de la Mastercard sous condition : utilisation de celle-ci une fois par mois minimum
À lire aussi
Tu peux aussi découvrir notre article sur la gestion de ton argent
Eko, by Crédit Agricole
Avantages
- Carte Mastercard et chéquier à seulement 2 euros par mois
- Tous les retraits gratuits à partir d’un distributeur crédit agricole
- Souscription en ligne ou en agence en moins de 10 minutes
- Carte Mastercard utilisable en France et à l’étranger
- Pas de dépôt mensuel minimum
- Possibilité de voir un conseiller en agence
Inconvénients
- Condition d’ouverture de compte : 20 euros à déposer sur celui-ci
- Limitation pour le paiement de l’essence à 30€
- Pas de découvert autorisé
La banque postale
Avantages
- Prêt étudiant possible
- Solutions pour le financement des projets auto
- Ouverture du compte possible pour un jeune à partir de 16 ans
- Ouverture du compte en ligne ou directement en bureau de poste
- Possibilité d’assurance logement, mobile, tablette ou même redoublement (liste non exhaustive)
- Carte qui permet de payer dans le monde entier
- Ouverture de compte gratuite
Inconvénients
- Délais longs pour les chèques (4 jours en moyenne pour que le chèque soit crédité)
- Prêts difficiles à obtenir
- Dépôt de chèque au guichet donc attente en bureau de poste longue
Le Crédit Mutuel
Avantages
- Conseiller dédié pour la gestion des revenus et du compte
- Carte bancaire gratuite la première année
- Découvert autorisé
- Livrets jeunes et prêts étudiants
- Application mobile et site très intuitifs
- Offres de forfaits mobile moins chers lorsque l’on est client
Inconvénients
- Frais à l’étranger importants
- Carte à autorisation systématique et virtuelle (ce qui peut ne pas être pratique lorsque l’on n’a pas son téléphone avec soi)
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La meilleure banque pour étudiant est-elle en ligne ? ⌨️
Les avantages de la banque en ligne
Le gros avantage dans le fait de passer à une banque en ligne, c’est les prix et les économies de revenus que tu feras. Ces banques proposent en effet fréquemment l’ouverture d’un compte courant sans le moindre frais ainsi qu’une carte bancaire gratuite, tandis que tu auras des frais annuels dans les autres banques chaque année.
⚠️ Attention toutefois : certaines banques en ligne proposent ces services, mais sous une condition ou deux. Par exemple, il peut être obligatoire de faire des retraits au moins une fois par mois à un distributeur sans quoi tu auras des frais bancaires. Pense à bien te renseigner !
Concernant les livrets d’épargne, tu seras aussi probablement exonéré des frais. Le taux de rémunération également est souvent jusqu’à trois fois supérieur par rapport aux banques plus traditionnelles.
Enfin, si tu rencontres un problème, tu trouveras des conseillers présents sur des plages horaires beaucoup plus longues. Ainsi, tu évites les files d’attente interminables à la banque, mais les horaires sont aussi plus souples si tu as un emploi du temps bien chargé.
Les petits moins
Qui dit banque en ligne dit… pas d’agence bancaire. Il faut forcément passer par un conseiller en ligne pour tous problèmes rencontrés. Cela peut être un peu stressant, car l’on n’a pas la possibilité de se rendre réellement à la banque et de trouver un contact humain.
Tu ne pourras par ailleurs pas te rendre directement dans ta banque pour déposer des espèces. Il te faudra alors aller à la poste pour réaliser un mandat cash et les files d’attente en bureau de poste sont souvent très très longues… Ce service est également facturé par le bureau de poste. Si tu préfères utiliser des espèces, la banque en ligne ne te conviendra probablement pas.
💡 Pour le dépôt de chèque, c’est pareil : pas d’agence physique, c’est la poste qui s’en charge ! Cela peut être moins rassurant du fait des vols qui peuvent parfois arriver.
Le traitement des opérations comme l’encaissement de chèques ou les virements peuvent aussi, selon les banques, mettre un peu plus de temps.
👉 Banque en ligne ou non, c’est à toi de voir ce qui te convient le mieux et de choisir en conséquences.
Les tips Sherpas pour choisir la meilleure banque pour étudiant
Pour choisir la meilleure banque pour étudiant, il va falloir faire le point sur ta façon de gérer tes comptes. Les étudiants n’ont bien évidemment pas les mêmes besoins qu’une personne qui a un CDI, qui a fait un prêt, un crédit, peut se permettre des tarifs plus élevés ou qui a une famille.
Pour se faire renseigne toi sur :
- Les tarifs pour les opérations les plus courantes (acquisition d’une carte visa, retraits)
- Les plafonds de paiement. Certaines banques peuvent imposer des plafonds de paiement ce qui peut être un peu handicapant.
- La gestion du compte à l’étranger et les tarifs qui y sont affiliés. Si tu veux partir à l’étranger dans le cadre d’un voyage Erasmus par exemple, c’est un élément essentiel à prendre en compte.
- Banque en ligne ou non (maintenant tu as tout ce qu’il te faut pour choisir ! 😉)
- Les services proposés (gestion des comptes en ligne, assurance, heures d’ouverture de l’assistance, prêt, paiements mobile etc).
- La présence ou non d’une application mobile intuitive.
- L’éthique de la banque. En effet, les banques prêtent des sommes importantes à des projets qui peuvent avoir des impacts, par exemple sociaux ou environnementaux.
- La solidité financière de la banque. Si tu te diriges vers une banque prête à faire faillite… Mauvais plan 🥲
- La zone géographique de ta banque. Dans certaines villes sont présentes plus de banques que d’autres ce qui permet de faire plus facilement des retraits et de recevoir des conseils pour gérer tes revenus plus facilement. Par exemple, le Crédit Mutuel est très présent dans la zone géographique du Bas-Rhin.
Pour aller plus loin 💡
💡 Si tu recherches une banque éthique, tu peux te renseigner juste ici.
Grâce à tous ces conseils, tu es sûr de trouver la meilleure banque pour étudiant ! Réfléchis bien avant sur les différentes banques avant de t’engager. Il vaut mieux prendre son temps, peser le pour et le contre et viser les meilleures offres bancaires que de se jeter sur la première venue ! 😉
