Ah, la vie d’adulte : payer son loyer, sa facture d’électricité, dégotter une mutuelle ou encore une assurance habitation ! Il faut le dire, trouver la meilleure assurance pour étudiant, c’est un peu comme chercher une aiguille dans une botte de foin (peut-être même pire).
C’était sans compter sur nos investigations ! Comment concilier budget serré et couverture optimale ? On te dévoile tous nos secrets…
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Qu’est-ce qu’une assurance pour étudiant ? 💰
Il existe un tas d’assurances pour étudiant, et ce dans plusieurs aspects de ta vie. Pour mieux comprendre en quoi cela consiste, on te présente les différentes assurances dont tu peux avoir besoin. 👇
L’assurance habitation pour étudiant 🏠
Si tu es locataire d’un appartement (même microscopique), tu dois payer une assurance habitation. Elle est totalement obligatoire à la signature de ton bail et pour ton entrée dans les lieux.
L’assurance habitation est utile en cas de pépin du quotidien : dégâts des eaux, incendies, cambriolage…
Elle est calculée en fonction de la valeur des biens présents dans l’habitation, de la superficie et de la géographie. L’estimation des biens se fait en partenariat entre l’assureur et l’assuré (toi).
En général, l’assurance habitation comprend également la garantie responsabilité civile.
L’assurance responsabilité civile ⚖️
Elle couvre les dommages et sinistres causés à un tiers (corporels, matériels ou immatériels). Elle est parfois demandée lors de l’inscription dans une école ou encore au travail.
💡 Certaines autres assurances possèdent par ailleurs la garantie responsabilité civile. Renseigne-toi au préalable, ce serait bête de cumuler les garanties pour rien !
La mutuelle santé 🩺
La mutuelle couvre une partie ou tous les soins médicaux qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale.
Un rendez-vous chez l’ophtalmo, chez le dentiste, une consultation chez le médecin, un séjour à l’hôpital…
Le prix mensuel des mutuelles varie en fonction des garanties incluses et du forfait que tu choisis. Si tu portes des lunettes ou des lentilles, tu auras besoin du forfait ophtalmologique en l’occurrence.
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L’assurance voiture 🚗
Eh toi, petit pilote, tu as sûrement besoin d’une assurance automobile. Tu le sais déjà, c’est sûrement celle qui coûte le plus cher chaque mois, surtout si tu es jeune conducteur.
Elle est absolument obligatoire pour rouler, comme le permis et les papiers du véhicule. En général, le prix avoisine les 100 euros/ mois. Mais elle est essentielle en cas d’accident !
Les critères à prendre en compte avant la souscription 🤔
Maintenant que tu connais les garanties dont tu as besoin, il est temps de te donner des conseils. ✨ La première question, c’est bien : quels sont les critères à prendre en compte ?
L’assurance habitation pour étudiant 🏠
📌 Les critères
- La superficie de ton habitation, la géographie, etc.
- Ton matériel : appareils électroménagers, literies, appareils électroniques, instruments de musique, meubles coûteux…
Au moment de souscrire à une assurance habitation, il est important d’estimer les biens que tu possèdes. Plus tu possèdes d’objets de valeurs, plus l’assurance est onéreuse chaque mois. Il est impératif de bien lire les garanties comprises dans ton contrat. Ce serait bête de payer pour des choses que tu n’as pas, n’est-ce pas ?
Il arrive que l’on te propose des formules. Attention à bien vérifier la pertinence de chaque mention de ton contrat.
- L’assurance responsabilité civile
Comme énoncé plus haut, elle est parfois (souvent) incluse dans l’assurance habitation. Auquel cas, vérifie également les mentions de la garantie. Si cela est suffisant, rien ne sert de souscrire une énième assurance alors que tu peux tout regrouper.
💲 Le prix : environ 10 euros pour un appartement étudiant
L’assurance responsabilité civile ⚖️
📌 Les critères
Il existe deux types d’assurance responsabilité civile : privée et professionnelle. Dans ton cas, il s’agit du premier type. Les garanties couvrent les situations suivantes 👇
- Si tu blesses quelqu’un involontairement
- Si tu casses le matériel de quelqu’un (des lunettes, par exemple)
- Si ton animal de compagnie a causé des dégâts
Casser son propre matériel
💡 Comme on te l’a dit, elle est souvent incluse au sein de l’assurance habitation. Si tu vis toujours chez tes parents, ils ont dû prendre une assurance responsabilité civile qui englobe tous les habitants de la maison, dont toi.
💲 Le prix : si elle est incluse dans une autre assurance, c’est 0 euro. Sinon entre 5 et 10 euros par mois.
La mutuelle santé 🩺
Il s’agit d’une couverture indispensable que beaucoup d’étudiants négligent par faute de moyen. Pourtant, dès qu’il t’arrive un pépin de santé, crois-nous, ça soulage l’esprit de savoir que tu n’as pas à régler des frais médicaux importants.
📌 Les critères
- Le prix d’une mutuelle par mois dépend de l’âge du souscripteur. En gros, plus tu es âgé, plus tu risques d’avoir des problèmes de santé, plus l’assurance est onéreuse. Le plus souvent, tu peux donc souscrire à des tarifs jeunes autour d’une vingtaine d’euros par mois.
- Choisis un forfait renforcé dans les secteurs dont tu as besoin. Comme énoncé plus haut, quelqu’un qui n’a aucun problème de vue n’a pas besoin d’un forfait renforcé en ophtalmologie. En revanche, si tu portes des lunettes, il est important de souscrire un bon forfait qui permet de couvrir les frais : renouvellement des lunettes, paiement des consultations ophtalmologiques, frais de lentilles…
- Les mutuelles proposent différents forfaits : des packs de base pour la couverture uniquement des frais d’hospitalisation et des forfaits plus complexes avec notamment la prise en charge totale des frais dentaires et ophtalmologiques, voire des couvertures optimales à l’étranger.
👉 Il est impératif de choisir un forfait en fonction de tes besoins.
💡 Médecines douces
Certaines mutuelles proposent quelques séances de médecines douces ou de psychologie par an !
💲 Le prix : de 4 euros à 40 euros par mois pour un étudiant en fonction des forfaits et de l’assureur
L’assurance voiture 🚗
📌 Les critères
- Si tu es jeune conducteur, l’assurance voiture coûte plus cher qu’un conducteur aguerri
- Le prix varie en fonction du modèle de ta voiture (plus une voiture est puissante, plus l’assurance coûte cher)
- Plusieurs possibilités : assurance tous risques (quoi qu’il arrive tu es assuré et remboursé) ou assurance au tiers (tu es remboursé seulement si l’accident n’est pas de ton fait)
💡 Si tu prends une assurance au tiers, vérifie que les éléments suivants soient bien inclus : les bris de glace, incendies et vols.
- Plusieurs statuts : assurance loisir ou assurance travail (si ta voiture est ton moyen de locomotion pour travailler)
👉 Attention, 1 contrat = 1 personne assuré
💲 Le prix : en moyenne 100 euros par mois pour un jeune conducteur.
💳 L’assurance carte bancaire
En général, d’autres aspects de ta vie sont assurés et c’est bon à savoir :
- Responsabilité civile
- Bagages / voyage
- Protection juridique
- Assurance papiers d’identité
Ton premier cours particulier est offert ! 🎁
Nos profs sont passés par les meilleures écoles et universités.
C’est quoi les bons plans pour une assurance pour étudiant ? ✅
Passons à la partie la plus croustillante : les bons plans, les tips, les conseils pour être assuré sans faire un énorme trou à ton porte-monnaie.
Solution 1 : la banque 🏦
Tu as certainement un compte en banque et une carte bancaire. En général, tu peux donc faire une pierre deux coups (coût) en regroupant les garanties suivantes :
- habitation
- responsabilité civile (RC)
- voiture (pas tout le temps)
🎓 La mutuelle au travail
Si tu es en alternance, tu peux bénéficier de la mutuelle de santé de ton travail. En général, tu ne la paies pas (ou peu) !
Solution 2 : les assureurs 🤝
La deuxième option, contracter différents contrats d’assurance auprès des assureurs. Voici quelques assurances spéciales pour les étudiants qui regroupent de nombreux services dont tu peux avoir besoin !
📌 La LMDE propose des mutuelles de santé de 5 à 36 euros par mois et possibilité d’assurances diverses comme la RC.
👉 Cette mutuelle est la première à prendre en charge les protections hygiéniques.
📌 HEYME propose des mutuelles de santé de 10 à 47 euros par mois et possibilité d’assurances diverses sur devis comme :
- habitation
- sport d’hiver
- voiture, moto, scooter, trottinette
- RC
📌 SMENO propose des mutuelles de santé de 12 à 50 euros par mois et possibilité d’assurances diverses sur devis comme :
- assurance auto, moto, scooter, trottinette
- habitation
- RC
- sport d’hiver
📌 SMERRA propose des mutuelles de santé de 5 à 35 euros par mois et possibilité d’assurances diverses comme l’assurance habitation.
📌 La mutuelle santé solidaire propose une complémentaire santé à partir de 9 euros par mois
🌍 Les assurances pour l’étranger
Si tu pars à l’étranger, en vacances ou pendant une période assez longue, tu dois être assurée. En général, il suffit juste d’ajouter des options !
Dernier conseil pour la route, fais d’abord une liste de ce dont tu as besoin et réalise des devis en ligne ou directement auprès des établissements d’assurance pour comparer les prix. Ne te fais pas arnaquer avec des options qui ne servent à rien ! À très bientôt. 🌞
