Ah, la vie dâadulte : payer son loyer, sa facture dâĂ©lectricitĂ©, dĂ©gotter une mutuelle ou encore une assurance habitation ! Il faut le dire, trouver la meilleure assurance pour Ă©tudiant, câest un peu comme chercher une aiguille dans une botte de foin (peut-ĂȘtre mĂȘme pire).
CâĂ©tait sans compter sur nos investigations ! Comment concilier budget serrĂ© et couverture optimale ? On te dĂ©voile tous nos secretsâŠ
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Quâest-ce quâune assurance pour Ă©tudiant ? đ°
Il existe un tas dâassurances pour Ă©tudiant, et ce dans plusieurs aspects de ta vie. Pour mieux comprendre en quoi cela consiste, on te prĂ©sente les diffĂ©rentes assurances dont tu peux avoir besoin. đ
Lâassurance habitation pour Ă©tudiant đ
Si tu es locataire dâun appartement (mĂȘme microscopique), tu dois payer une assurance habitation. Elle est totalement obligatoire Ă la signature de ton bail et pour ton entrĂ©e dans les lieux.
Lâassurance habitation est utile en cas de pĂ©pin du quotidien : dĂ©gĂąts des eaux, incendies, cambriolageâŠ
Elle est calculĂ©e en fonction de la valeur des biens prĂ©sents dans lâhabitation, de la superficie et de la gĂ©ographie. Lâestimation des biens se fait en partenariat entre lâassureur et lâassurĂ© (toi).
En gĂ©nĂ©ral, lâassurance habitation comprend Ă©galement la garantie responsabilitĂ© civile.
Lâassurance responsabilitĂ© civile âïž
Elle couvre les dommages et sinistres causĂ©s Ă un tiers (corporels, matĂ©riels ou immatĂ©riels). Elle est parfois demandĂ©e lors de lâinscription dans une Ă©cole ou encore au travail.
đĄ Certaines autres assurances possĂšdent par ailleurs la garantie responsabilitĂ© civile. Renseigne-toi au prĂ©alable, ce serait bĂȘte de cumuler les garanties pour rien !
La mutuelle santĂ© đ©ș
La mutuelle couvre une partie ou tous les soins médicaux qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale.
Un rendez-vous chez lâophtalmo, chez le dentiste, une consultation chez le mĂ©decin, un sĂ©jour Ă lâhĂŽpitalâŠ
Le prix mensuel des mutuelles varie en fonction des garanties incluses et du forfait que tu choisis. Si tu portes des lunettes ou des lentilles, tu auras besoin du forfait ophtalmologique en lâoccurrence.
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Lâassurance voiture đ
Eh toi, petit pilote, tu as sĂ»rement besoin dâune assurance automobile. Tu le sais dĂ©jĂ , câest sĂ»rement celle qui coĂ»te le plus cher chaque mois, surtout si tu es jeune conducteur.
Elle est absolument obligatoire pour rouler, comme le permis et les papiers du vĂ©hicule. En gĂ©nĂ©ral, le prix avoisine les 100 euros/ mois. Mais elle est essentielle en cas dâaccident !
Les critĂšres Ă prendre en compte avant la souscription đ€
Maintenant que tu connais les garanties dont tu as besoin, il est temps de te donner des conseils. âš La premiĂšre question, câest bien : quels sont les critĂšres Ă prendre en compte ?
Lâassurance habitation pour Ă©tudiant đ
đ Les critĂšres
- La superficie de ton habitation, la géographie, etc.
- Ton matĂ©riel : appareils Ă©lectromĂ©nagers, literies, appareils Ă©lectroniques, instruments de musique, meubles coĂ»teuxâŠ
Au moment de souscrire Ă une assurance habitation, il est important dâestimer les biens que tu possĂšdes. Plus tu possĂšdes d’objets de valeurs, plus lâassurance est onĂ©reuse chaque mois. Il est impĂ©ratif de bien lire les garanties comprises dans ton contrat. Ce serait bĂȘte de payer pour des choses que tu nâas pas, nâest-ce pas ?
Il arrive que lâon te propose des formules. Attention Ă bien vĂ©rifier la pertinence de chaque mention de ton contrat.
- Lâassurance responsabilitĂ© civile
Comme Ă©noncĂ© plus haut, elle est parfois (souvent) incluse dans lâassurance habitation. Auquel cas, vĂ©rifie Ă©galement les mentions de la garantie. Si cela est suffisant, rien ne sert de souscrire une Ă©niĂšme assurance alors que tu peux tout regrouper.
đČ Le prix : environ 10 euros pour un appartement Ă©tudiant
Lâassurance responsabilitĂ© civile âïž
đ Les critĂšres
Il existe deux types dâassurance responsabilitĂ© civile : privĂ©e et professionnelle. Dans ton cas, il sâagit du premier type. Les garanties couvrent les situations suivantes đ
- Si tu blesses quelquâun involontairement
- Si tu casses le matĂ©riel de quelquâun (des lunettes, par exemple)
- Si ton animal de compagnie a causé des dégùts
Casser son propre matériel
đĄ Comme on te lâa dit, elle est souvent incluse au sein de lâassurance habitation. Si tu vis toujours chez tes parents, ils ont dĂ» prendre une assurance responsabilitĂ© civile qui englobe tous les habitants de la maison, dont toi.
đČ Le prix : si elle est incluse dans une autre assurance, câest 0 euro. Sinon entre 5 et 10 euros par mois.
La mutuelle santĂ© đ©ș
Il sâagit dâune couverture indispensable que beaucoup dâĂ©tudiants nĂ©gligent par faute de moyen. Pourtant, dĂšs quâil tâarrive un pĂ©pin de santĂ©, crois-nous, ça soulage lâesprit de savoir que tu nâas pas Ă rĂ©gler des frais mĂ©dicaux importants.
đ Les critĂšres
- Le prix dâune mutuelle par mois dĂ©pend de lâĂąge du souscripteur. En gros, plus tu es ĂągĂ©, plus tu risques dâavoir des problĂšmes de santĂ©, plus lâassurance est onĂ©reuse. Le plus souvent, tu peux donc souscrire Ă des tarifs jeunes autour dâune vingtaine dâeuros par mois.
- Choisis un forfait renforcĂ© dans les secteurs dont tu as besoin. Comme Ă©noncĂ© plus haut, quelquâun qui nâa aucun problĂšme de vue nâa pas besoin dâun forfait renforcĂ© en ophtalmologie. En revanche, si tu portes des lunettes, il est important de souscrire un bon forfait qui permet de couvrir les frais : renouvellement des lunettes, paiement des consultations ophtalmologiques, frais de lentillesâŠ
- Les mutuelles proposent diffĂ©rents forfaits : des packs de base pour la couverture uniquement des frais dâhospitalisation et des forfaits plus complexes avec notamment la prise en charge totale des frais dentaires et ophtalmologiques, voire des couvertures optimales Ă lâĂ©tranger.
đ Il est impĂ©ratif de choisir un forfait en fonction de tes besoins.
đĄ MĂ©decines douces
Certaines mutuelles proposent quelques séances de médecines douces ou de psychologie par an !
đČ Le prix : de 4 euros Ă 40 euros par mois pour un Ă©tudiant en fonction des forfaits et de lâassureur
Lâassurance voiture đ
đ Les critĂšres
- Si tu es jeune conducteur, lâassurance voiture coĂ»te plus cher quâun conducteur aguerri
- Le prix varie en fonction du modĂšle de ta voiture (plus une voiture est puissante, plus lâassurance coĂ»te cher)
- Plusieurs possibilitĂ©s : assurance tous risques (quoi quâil arrive tu es assurĂ© et remboursĂ©) ou assurance au tiers (tu es remboursĂ© seulement si lâaccident nâest pas de ton fait)
đĄ Si tu prends une assurance au tiers, vĂ©rifie que les Ă©lĂ©ments suivants soient bien inclus : les bris de glace, incendies et vols.
- Plusieurs statuts : assurance loisir ou assurance travail (si ta voiture est ton moyen de locomotion pour travailler)
đ Attention, 1 contrat = 1 personne assurĂ©
đČ Le prix : en moyenne 100 euros par mois pour un jeune conducteur.
đł Lâassurance carte bancaire
En gĂ©nĂ©ral, dâautres aspects de ta vie sont assurĂ©s et câest bon Ă savoir :
- Responsabilité civile
- Bagages / voyage
- Protection juridique
- Assurance papiers dâidentitĂ©
Besoin d’un prof particulier exceptionnel ? âš
Nos Sherpas sont lĂ pour t’aider Ă progresser et prendre confiance en toi.
Câest quoi les bons plans pour une assurance pour Ă©tudiant ? â
Passons Ă la partie la plus croustillante : les bons plans, les tips, les conseils pour ĂȘtre assurĂ© sans faire un Ă©norme trou Ă ton porte-monnaie.
Solution 1 : la banque đŠ
Tu as certainement un compte en banque et une carte bancaire. En général, tu peux donc faire une pierre deux coups (coût) en regroupant les garanties suivantes :
- habitation
- responsabilité civile (RC)
- voiture (pas tout le temps)
đ La mutuelle au travail
Si tu es en alternance, tu peux bénéficier de la mutuelle de santé de ton travail. En général, tu ne la paies pas (ou peu) !
Solution 2 : les assureurs đ€
La deuxiĂšme option, contracter diffĂ©rents contrats dâassurance auprĂšs des assureurs. Voici quelques assurances spĂ©ciales pour les Ă©tudiants qui regroupent de nombreux services dont tu peux avoir besoin !
đ La LMDE propose des mutuelles de santĂ© de 5 Ă 36 euros par mois et possibilitĂ© dâassurances diverses comme la RC.
đ Cette mutuelle est la premiĂšre Ă prendre en charge les protections hygiĂ©niques.
đ HEYME propose des mutuelles de santĂ© de 10 Ă 47 euros par mois et possibilitĂ© dâassurances diverses sur devis comme :
- habitation
- sport dâhiverÂ
- voiture, moto, scooter, trottinette
- RC
đ SMENO propose des mutuelles de santĂ© de 12 Ă 50 euros par mois et possibilitĂ© dâassurances diverses sur devis comme :
- assurance auto, moto, scooter, trottinette
- habitation
- RC
- sport dâhiver
đ SMERRA propose des mutuelles de santĂ© de 5 Ă 35 euros par mois et possibilitĂ© dâassurances diverses comme lâassurance habitation.
đ La mutuelle santĂ© solidaire propose une complĂ©mentaire santĂ© Ă partir de 9 euros par mois
đ Les assurances pour lâĂ©tranger
Si tu pars Ă lâĂ©tranger, en vacances ou pendant une pĂ©riode assez longue, tu dois ĂȘtre assurĂ©e. En gĂ©nĂ©ral, il suffit juste dâajouter des options !
Dernier conseil pour la route, fais dâabord une liste de ce dont tu as besoin et rĂ©alise des devis en ligne ou directement auprĂšs des Ă©tablissements dâassurance pour comparer les prix. Ne te fais pas arnaquer avec des options qui ne servent Ă rien ! Ă trĂšs bientĂŽt. đ