Tout ce que tu dois savoir sur l’assurance pour Ă©tudiant đŸ€

Estelle Maskowycz - Mis Ă  jour le 04/08/2022
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Sommaire

Qu’est-ce que c'est ?
Les différents critÚres
Bons plans, tarifs

Ah, la vie d’adulte : payer son loyer, sa facture d’électricitĂ©, dĂ©gotter une mutuelle ou encore une assurance habitation ! Il faut le dire, trouver la meilleure assurance pour Ă©tudiant, c’est un peu comme chercher une aiguille dans une botte de foin (peut-ĂȘtre mĂȘme pire). 

C’était sans compter sur nos investigations ! Comment concilier budget serrĂ© et couverture optimale ? On te dĂ©voile tous nos secrets
 

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Qu’est-ce qu’une assurance pour Ă©tudiant ? 💰

Il existe un tas d’assurances pour Ă©tudiant, et ce dans plusieurs aspects de ta vie. Pour mieux comprendre en quoi cela consiste, on te prĂ©sente les diffĂ©rentes assurances dont tu peux avoir besoin. 👇

L’assurance habitation pour Ă©tudiant 🏠

Si tu es locataire d’un appartement (mĂȘme microscopique), tu dois payer une assurance habitation. Elle est totalement obligatoire Ă  la signature de ton bail et pour ton entrĂ©e dans les lieux. 

L’assurance habitation est utile en cas de pĂ©pin du quotidien : dĂ©gĂąts des eaux, incendies, cambriolage
 

Elle est calculĂ©e en fonction de la valeur des biens prĂ©sents dans l’habitation, de la superficie et de la gĂ©ographie. L’estimation des biens se fait en partenariat entre l’assureur et l’assurĂ© (toi). 

En gĂ©nĂ©ral, l’assurance habitation comprend Ă©galement la garantie responsabilitĂ© civile. 

L’assurance responsabilitĂ© civile ⚖

Elle couvre les dommages et sinistres causĂ©s Ă  un tiers (corporels, matĂ©riels ou immatĂ©riels). Elle est parfois demandĂ©e lors de l’inscription dans une Ă©cole ou encore au travail. 

💡 Certaines autres assurances possĂšdent par ailleurs la garantie responsabilitĂ© civile. Renseigne-toi au prĂ©alable, ce serait bĂȘte de cumuler les garanties pour rien ! 

La mutuelle santĂ© đŸ©ș

La mutuelle couvre une partie ou tous les soins mĂ©dicaux qui ne sont pas pris en charge par la sĂ©curitĂ© sociale. 

Un rendez-vous chez l’ophtalmo, chez le dentiste, une consultation chez le mĂ©decin, un sĂ©jour Ă  l’hĂŽpital
 

Le prix mensuel des mutuelles varie en fonction des garanties incluses et du forfait que tu choisis. Si tu portes des lunettes ou des lentilles, tu auras besoin du forfait ophtalmologique en l’occurrence. 

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✅ Comment gĂ©rer ta santĂ© ? 👈

L’assurance voiture 🚗

Eh toi, petit pilote, tu as sĂ»rement besoin d’une assurance automobile. Tu le sais dĂ©jĂ , c’est sĂ»rement celle qui coĂ»te le plus cher chaque mois, surtout si tu es jeune conducteur. 

Elle est absolument obligatoire pour rouler, comme le permis et les papiers du vĂ©hicule. En gĂ©nĂ©ral, le prix avoisine les 100 euros/ mois. Mais elle est essentielle en cas d’accident !

Les critĂšres Ă  prendre en compte avant la souscription đŸ€”

Maintenant que tu connais les garanties dont tu as besoin, il est temps de te donner des conseils. ✹ La premiùre question, c’est bien : quels sont les critùres à prendre en compte ?

L’assurance habitation pour Ă©tudiant 🏠

📌 Les critĂšres 

  • La superficie de ton habitation, la gĂ©ographie, etc. 
  • Ton matĂ©riel : appareils Ă©lectromĂ©nagers, literies, appareils Ă©lectroniques, instruments de musique, meubles coĂ»teux
 

Au moment de souscrire Ă  une assurance habitation, il est important d’estimer les biens que tu possĂšdes. Plus tu possĂšdes d’objets de valeurs, plus l’assurance est onĂ©reuse chaque mois. Il est impĂ©ratif de bien lire les garanties comprises dans ton contrat. Ce serait bĂȘte de payer pour des choses que tu n’as pas, n’est-ce pas ? 

Il arrive que l’on te propose des formules. Attention Ă  bien vĂ©rifier la pertinence de chaque mention de ton contrat. 

  • L’assurance responsabilitĂ© civile 

Comme Ă©noncĂ© plus haut, elle est parfois (souvent) incluse dans l’assurance habitation. Auquel cas, vĂ©rifie Ă©galement les mentions de la garantie. Si cela est suffisant, rien ne sert de souscrire une Ă©niĂšme assurance alors que tu peux tout regrouper. 

đŸ’Č Le prix : environ 10 euros pour un appartement Ă©tudiant 

L’assurance responsabilitĂ© civile ⚖

📌 Les critĂšres 

Il existe deux types d’assurance responsabilitĂ© civile : privĂ©e et professionnelle. Dans ton cas, il s’agit du premier type. Les garanties couvrent les situations suivantes 👇

  • Si tu blesses quelqu’un involontairement 
  • Si tu casses le matĂ©riel de quelqu’un (des lunettes, par exemple)
  • Si ton animal de compagnie a causĂ© des dĂ©gĂąts 

Casser son propre matĂ©riel 

💡 Comme on te l’a dit, elle est souvent incluse au sein de l’assurance habitation. Si tu vis toujours chez tes parents, ils ont dĂ» prendre une assurance responsabilitĂ© civile qui englobe tous les habitants de la maison, dont toi. 

đŸ’Č Le prix : si elle est incluse dans une autre assurance, c’est 0 euro. Sinon entre 5 et 10 euros par mois. 

La mutuelle santĂ© đŸ©ș

Il s’agit d’une couverture indispensable que beaucoup d’étudiants nĂ©gligent par faute de moyen. Pourtant, dĂšs qu’il t’arrive un pĂ©pin de santĂ©, crois-nous, ça soulage l’esprit de savoir que tu n’as pas Ă  rĂ©gler des frais mĂ©dicaux importants. 

📌 Les critĂšres 

  • Le prix d’une mutuelle par mois dĂ©pend de l’ñge du souscripteur. En gros, plus tu es ĂągĂ©, plus tu risques d’avoir des problĂšmes de santĂ©, plus l’assurance est onĂ©reuse. Le plus souvent, tu peux donc souscrire Ă  des tarifs jeunes autour d’une vingtaine d’euros par mois. 
  • Choisis un forfait renforcĂ© dans les secteurs dont tu as besoin. Comme Ă©noncĂ© plus haut, quelqu’un qui n’a aucun problĂšme de vue n’a pas besoin d’un forfait renforcĂ© en ophtalmologie. En revanche, si tu portes des lunettes, il est important de souscrire un bon forfait qui permet de couvrir les frais : renouvellement des lunettes, paiement des consultations ophtalmologiques, frais de lentilles
 
  • Les mutuelles proposent diffĂ©rents forfaits : des packs de base pour la couverture uniquement des frais d’hospitalisation et des forfaits plus complexes avec notamment la prise en charge totale des frais dentaires et ophtalmologiques, voire des couvertures optimales Ă  l’étranger. 

👉 Il est impĂ©ratif de choisir un forfait en fonction de tes besoins. 

💡 MĂ©decines douces

Certaines mutuelles proposent quelques séances de médecines douces ou de psychologie par an !

đŸ’Č Le prix : de 4 euros Ă  40 euros par mois pour un Ă©tudiant en fonction des forfaits et de l’assureur 

L’assurance voiture 🚗

📌 Les critĂšres 

  • Si tu es jeune conducteur, l’assurance voiture coĂ»te plus cher qu’un conducteur aguerri
  • Le prix varie en fonction du modĂšle de ta voiture (plus une voiture est puissante, plus l’assurance coĂ»te cher) 
  • Plusieurs possibilitĂ©s : assurance tous risques (quoi qu’il arrive tu es assurĂ© et remboursĂ©) ou assurance au tiers (tu es remboursĂ© seulement si l’accident n’est pas de ton fait) 

💡 Si tu prends une assurance au tiers, vĂ©rifie que les Ă©lĂ©ments suivants soient bien inclus : les bris de glace, incendies et vols. 

  • Plusieurs statuts : assurance loisir ou assurance travail (si ta voiture est ton moyen de locomotion pour travailler) 

👉 Attention, 1 contrat = 1 personne assurĂ© 

đŸ’Č Le prix : en moyenne 100 euros par mois pour un jeune conducteur.

💳 L’assurance carte bancaire

En gĂ©nĂ©ral, d’autres aspects de ta vie sont assurĂ©s et c’est bon Ă  savoir :

  • ResponsabilitĂ© civile
  • Bagages / voyage
  • Protection juridique
  • Assurance papiers d’identitĂ©

C’est quoi les bons plans pour une assurance pour Ă©tudiant ?  ✅

Passons Ă  la partie la plus croustillante : les bons plans, les tips, les conseils pour ĂȘtre assurĂ© sans faire un Ă©norme trou Ă  ton porte-monnaie. 

Solution 1 : la banque 🏩

Tu as certainement un compte en banque et une carte bancaire. En gĂ©nĂ©ral, tu peux donc faire une pierre deux coups (coĂ»t) en regroupant les garanties suivantes : 

  • habitation 
  • responsabilitĂ© civile (RC)
  • voiture (pas tout le temps) 

🎓 La mutuelle au travail

Si tu es en alternance, tu peux bénéficier de la mutuelle de santé de ton travail. En général, tu ne la paies pas (ou peu) !

Solution 2 : les assureurs đŸ€

La deuxiĂšme option, contracter diffĂ©rents contrats d’assurance auprĂšs des assureurs. Voici quelques assurances spĂ©ciales pour les Ă©tudiants qui regroupent de nombreux services dont tu peux avoir besoin !

📌 La LMDE propose des mutuelles de santĂ© de 5 Ă  36 euros par mois et possibilitĂ© d’assurances diverses comme la RC. 

👉 Cette mutuelle est la premiĂšre Ă  prendre en charge les protections hygiĂ©niques. 

📌 HEYME propose des mutuelles de santĂ© de 10 Ă  47 euros par mois et possibilitĂ© d’assurances diverses sur devis comme :

  • habitation 
  • sport d’hiver 
  • voiture, moto, scooter, trottinette
  • RC

📌 SMENO propose des mutuelles de santĂ© de 12 Ă  50 euros par mois et possibilitĂ© d’assurances diverses sur devis comme : 

  • assurance auto, moto, scooter, trottinette 
  • habitation
  • RC
  • sport d’hiver 

📌 SMERRA propose des mutuelles de santĂ© de 5 Ă  35 euros par mois et possibilitĂ© d’assurances diverses comme l’assurance habitation. 

📌 La mutuelle santĂ© solidaire propose une complĂ©mentaire santĂ© Ă  partir de 9 euros par mois

🌍 Les assurances pour l’étranger

Si tu pars Ă  l’étranger, en vacances ou pendant une pĂ©riode assez longue, tu dois ĂȘtre assurĂ©e. En gĂ©nĂ©ral, il suffit juste d’ajouter des options !


Dernier conseil pour la route, fais d’abord une liste de ce dont tu as besoin et rĂ©alise des devis en ligne ou directement auprĂšs des Ă©tablissements d’assurance pour comparer les prix. Ne te fais pas arnaquer avec des options qui ne servent Ă  rien ! À trĂšs bientĂŽt. 🌞

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